SM Gestion, la Méthodologie des Bilans Patrimoniaux :
Un bilan patrimonial se réalise en profondeur, en prenant le temps, du côté du client comme du côté de l’ingénieur patrimonial, d’aller chercher et d’analyser l’intégralité des éléments suivants :
- Situation de la personne / du couple : régime matrimonial, dispositions prises,
- Environnement familial : parents, libéralités consenties, collatéraux …
- Enfants : âge, objectifs, libéralités consenties,
- Activité professionnelle : activité salariées, non salariée, à titre individuel (fond de commerce, clientèle civile, exploitation …), activité sous forme de société de capitaux (évaluation des titres, analyses du bilan et compte de résultat, statuts,...)
- Bien professionnels : détenus ou non en direct dans le patrimoine privé.
- Immobilier de rapport : mode de détention, démembrement
- Assurance vie
- Valeurs mobilières
- Immobilier d’usage : résidence principale, secondaire
- Biens d’usage : liquidités, œuvres d’art
- Situation fiscale : revenus imposables, ISF, revenus fonciers
- Situation budgétaire : revenus appréhendés / charges constatées
- Situation sociale : données retraite, régime obligatoire, complémentaire, facultatif, régime de prévoyance établi ou non .
Suite à cet audit, nous établissons des constats très pragmatiques.
Ces constats sont accompagnés d’une lettre de mission définissant les contours du travail à réaliser.
Nous nous mettons d’accord sur des honoraires.
Nous construisons ensuite, selon les ressources, objectifs et volontés des clients des stratégies, et enfin une proposition de solutions financières découlant de ces analyses.
